正港ㄟ牛肉麵館

　　
　　同事都說我既鏘卡又善良文靜。因為我會在各種協商過程中冷靜地踮踮不說話，
但一開口就是要讓事情解決。


　　解決問題不一定要在當下或火頭上，事緩則圓；有時候更不需要憑藉自己之力，
善用其它之道與時間，也不啻是個途徑。在未查清楚前或找到可以解決之道就立刻放砲，
只會加速自己失理的空間與立場。


　　忍得一時之氣，是處理事情的罩門。





　　常常在很多公共場所碰到一些服務人員態度奇差而吃鱉，一肚子悶氣，但我會踮踮
忍下來，因為我不想潑婦罵街，也不想插腰擺臀口水噴滿地。我知道當下最佳狀況就是
冷靜。冷靜。冷靜。修口、修心、修德，當作這是上天給我的考驗。


　　哈哈。捏自己十下。


　　數周前，我收到〈中XX bank信用卡〉帳單，我一看，有一筆《循環利息跟逾期
繳款手續費》150元，兩筆加起來共205元。因為我一直是個全繳的優良客戶，上個月
壓在帳單下面忘了繳，逾期了十天，直到銀行發簡訊來催繳我立刻去公司對面繳現金。
但我不明白的是：除了循環利息我自己自作孽就算了之外，哪兒來的逾期手續費啊？
人家法律也有所謂的一罪不兩罰，這信用卡公司是怎麼回事？左手收循環利息，右手
再收逾期手續費。





　　詢問了同事帳單有沒聽說有逾期手續費的說法後，我決定自己打去080詢問《u know，
信用卡公司的080是服務人員電話，簡單地回覆你的問題及回答，然後你必須自己開錢一
會兒按１一下子按３或按o，然後乖乖地等，有人接就接，沒人接忙線就再等或再撥。》


　　於是我乖乖地等了一下，邊看報表邊用肩耳壓著話筒，終於，話筒那頭傳來急促的
叭答叭答聲，在我還來不及吞口水聽清楚對方說什麼時，對方已說完了，換我說。


　　我就也譬哩叭啦說了，結論是：『我們銀行就是這樣規定要醬收的，請你去繳納云云』。
也不知是哪根筋不對還是服務小姐態度有點公式化，我很不高興地撇下一句，我覺得不合
理，那請你把我的卡剪掉好了，便掛斷電話。


　　過了兩天，果真，剪卡申請書寄了過來。要持卡人自己申請我要剪卡，哇咧。
我懂這maybe是保護持卡人或給一個迂迴空間，但〈普羅大眾如我〉心中還是有個很平凡的
不爽在隱隱作痛著。




　　
　　於是，我上網查了信用卡公司的信用卡規章，查到有此條逾期手續費規定，但它
是今年度五月才修改，而我的信用卡是四月帳單，它無標示修改哪一部份，坦白說，每月
寄來的信用卡，悄悄在邊邊角角打上什麼amend，who knows？


　　信用卡用在用，咱們也不是會虧扣不繳的一般人，但信用卡公司的競爭力與債信空間值
似乎也伸出手對一般正常繳款的人一視同仁，共同承擔別人可能對信用卡公司造成的loading。
我們乖乖繳的人是弱勢的，而超過債信後讓信用卡公司將債權賣斷給應收帳款公司的人，才是
銀行體系及政府關注及信用協商的主體。


　　150元，算什麼咧？對。不過是一鍋夏季涮涮鍋打折後的價錢而已。




　　
　　所以，我上了消保網詢問了消保官，因為我在乎的不是多少錢，而是一個被證實的公理，
我要銀行正式回覆我，而不是讓我只面對冷冰冰的話筒及生硬而機械式的回覆。


第一，我要求它在逾期手續費條款上註明五月修改哪一部份，包括在網路上，以避免消費者
　　　誤解中間的差異，也許我認為我四月帳單不適用五月的修改或加註。


第二，銀行與消費者之間也許在信用卡合約上來說是私約，不受消保法或銀行法規範，但對
　　　一個正常繳款 與 經常性違約繳款的客戶來說，服務人員的公式化訓練是否也應該
　　　受到金控合併後服務競爭上的考驗與平衡。


　　類似.........醬吧！兩個方式，一個是寫存證信函去，一個是上網申告。公司的存證信函
就寫到懶了，所以選擇了〈線上申訴〉，這個問題也在廿天之內得到答案。





　　共收到四封函+兩通電話。

1.台北市政府法規委員會　　轉照財政局
2.台北市政府財政局　【依消保法第43條第1-2項規定，十五天內解決】
3.中xx  bank 負責消保爭議　通知電話乙通
4.中xx  bank 負責消保之處理　電話協商Final
5.財政局針對消費爭議　處理Final回函


　　重點是，我要回了205元。我在電話這頭沈默地接受協商，心裡很爽。有點覺得佔
了便宜，至少要回了一些金控大腳踩著普羅大眾的背向前進，右手還拿著大旗說很照顧
我們，很挺消費者，左手將債權賣斷然後讓政府去協商，然後，我們這種一般人乖乖地
繳，他們想到什麼就踮踮地改一堆條款，你沒犯到就好，犯到就算你眼睛糊到薑片：
因為這是私約，便簡單地消費了你我的《啞口無言》。


　　誰叫你自己不看清楚或在修改當下提出疑問。乖乖繳的人就是這麼閒，慢慢繳的人
就是〈歸身軀丟給你找，你還不見得找的開〉，所以金控為了保全自己，只好做了非常
措施。




　
後記


　　記得，現在是消費者的時代，有時民法使不上力時，消保法不見得不能保護你我，
現在消費者爭議頻繁，善用你我的權益，有時不見得是爭實質的價值，當作了解一個
事實或得到一份合理的解釋也好。


　　還有，當自然人對應公司或官方時，發信函是很不錯的方式，因為對方必定需受理
及回應，不會在電話裡隨便講一講不用負什麼責任，反正你只是千百個顧客之一罷了。
特別是官方，把自己當成法人主體，比較好看待一些事情能被處理的方向。


註：自然人=個人　　；　　法人=公司行號或官方






備註

一.申請申訴 

二.消費爭議處理： 各縣市有不同的消保中心

或您也可以逕入   行政院消保會  全民消費保護網